2018-08-21
央行下調國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行、非縣域農村商業(yè)銀行、外資銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點可釋放資金約7000億元,中小企業(yè)如何拿到資金是一個很大的問題......電子制作模塊
從2018年7月5日起,央行下調國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行、非縣域農村商業(yè)銀行、外資銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點。可釋放資金約7000億元。
這7000億不是小數(shù)目,中小企業(yè)如何拿到資金是一個很大的問題。這倒不是說銀行不愿意發(fā)放給中小企業(yè),而是需要某種機制。近日,國際電子商情采訪業(yè)界,實際上中小企業(yè)的資金需求并非無解,已經(jīng)有不少電子行業(yè)的平臺切入到供應鏈金融業(yè)務,為中小電子企業(yè)獲得資金提供了必要的幫助,發(fā)揮了電子行業(yè)垂直平臺的優(yōu)勢和作用。
根據(jù)央行的公告顯示,此次定向降準主要有兩方面內容:一是自2018年7月5日起,下調工行、農行、中行、建行、交行五家國有大型商業(yè)銀行和中信銀行、光大銀行等十二家股份制商業(yè)銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點,可釋放資金約5000億元,用于支持市場化法治化“債轉股”項目,同時撬動相同規(guī)模的社會資金參與。
二是下調郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行、非縣域農村商業(yè)銀行、外資銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點,可釋放資金約2000億元,主要用于支持相關銀行開拓小微企業(yè)市場,發(fā)放小微企業(yè)貸款,進一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題。
央行的政策已經(jīng)很明晰,就是要將錢真正用于支持中小微企業(yè)。銀行也在積極主動地尋找合適的方式推動。
“7000億是否能惠及中小微企業(yè),的確不能劃等號,不過,銀行已經(jīng)意識到傳統(tǒng)的信貸方式基本上不適用于中小微企業(yè)。于是,現(xiàn)在出現(xiàn)兩個變化,一是隨著同業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的競爭介入,銀行更愿意改變和嘗試,更關注供應鏈金融和實體經(jīng)濟。二是銀行特別愿意與垂直領域相關的行業(yè)龍頭企業(yè)/核心企業(yè)進行配合,包括平臺型企業(yè)。這也是為什么銀行愿意與易庫易溝通合作的原因。”易庫易CEO Charles Tan在接受國際電子商情采訪時說道。
據(jù)國際電子商情分析師了解,一批大型分銷企業(yè)或電商平臺都展開了供應鏈金融業(yè)務,例如中電港、科通芯城、易庫易、九洲電子之家等等。易庫易是國內首家電子元器件全透明交易平臺,聚焦金融科技,重點打造供應鏈金融服務。九洲電子之家則是九洲電器旗下的元器件交易平臺,專注中大批量交易,供應鏈金融業(yè)務主要以提供九洲白條等服務為主。
這樣的平臺成為銀行和其他金融機構非??粗氐拇怪鳖I域合作伙伴,雙方能夠較快地達成合作伙伴關系。九洲電子之家總經(jīng)理張?zhí)脧妼H電子商情表示,政策助力,本質上希望這些資金能夠真正流向中小微企業(yè),幫助他們成長,而不是用來炒房炒股。像九洲電子之家這樣的平臺,有一定規(guī)模和信譽度,并真正接觸到中小微企業(yè),這都是銀行選擇合作伙伴所看重的因素。
可以說,垂直平臺連接了銀行與中小企業(yè),正在成為能夠消除障礙,促進供應鏈金融平穩(wěn)發(fā)展,資金有效利用的優(yōu)良渠道。
在以抵押物、企業(yè)信譽等為要素的貸款條件下,銀行更傾向于上市企業(yè)、核心企業(yè),進入實體經(jīng)濟,中小微企業(yè)相對弱小,銀行難以僅從中小微企業(yè)的資質上進行判斷,風險控制成了很大的問題。
從眾多中小微企業(yè)里找到真正缺錢、且優(yōu)秀、盈利能力、成長性好的企業(yè),無疑只有最熟悉電子行業(yè)的企業(yè)或平臺最適合也最有優(yōu)勢。
“易庫易的角色相當于提供了一個加強版的風控模型,將優(yōu)質的中小微企業(yè)挑選出來,并得到銀行認可。”
Charles介紹,我們談到的融資以信用融資為主,這與銀行傳統(tǒng)上需要抵押物完成不同。在供應鏈金融領域,講求四流合一,即信息流、商流、物流、資金流,核心是發(fā)生的每一筆交易都是真實的,真實的業(yè)務場景支持,所有的票據(jù)可以相互驗證。易庫易搭建的風控模型超前地將金融與科技結合,機制縝密,技術領先,也正體現(xiàn)了我們的核心價值。
很重要的一點是,整個流程控制易庫易做到了高效低成本。當然,這對系統(tǒng)要求非常高。"單純通過線下拜訪和盡調的方式,成本高,耗時長,對于融資金額不大的項目也不劃算,這也是銀行沒法覆蓋到很多中小微企業(yè)客戶的原因之一。"Charles說。
將上下游、交易、平臺、第三方的相關數(shù)據(jù)對接,進行互相驗證,這些操作全部線上化,并不受人為因素影響,使數(shù)據(jù)受污染的可能性大幅降低。據(jù)介紹,易庫易目前與四大行的數(shù)據(jù)打通正在進行中,并與企業(yè)數(shù)據(jù)進行對接。
在易庫易平臺上,整個交易全透明,并不以追求交易差價作為核心利潤點,更看重交易數(shù)據(jù)和交易量,從而幫助企業(yè)獲得融資。
與一些電商平臺做小批量業(yè)務不同,九洲電子之家的定位是大批量,據(jù)介紹,平臺交易的客單價在7萬元,張?zhí)脧娦稳菡f如果小批量電商是沃爾瑪,那么九洲電子之家就是山姆的模式。無疑,大批量采購的客戶具有大量的資金需求,對供應鏈金融的需求更加強烈。
“早在2009年我與許多金融機構探討過,像元器件這類商品,將其定義為大宗商品但它具有流通性,定義成普通商品,它的貨值又較高。”張總認為,在這種界定模糊的情況下,九洲電子家找到了一個好方法,即通過九洲白條提供供應鏈金融服務。客戶在線上申請白條,風控團隊審核,全部交易流程線上完成。
同樣的,九洲電子之家也采用了信用融資的方式,由于不涉及抵押物,對白條客戶的審查中其下游客戶情況是一項重要的參考指標。
“平臺上有一批年銷售額兩至三億元的分銷企業(yè),若他們自己向銀行貸款,要么資質不足要么成本更高。九洲電子之家不僅提供供應鏈金融服務,還能給予更多的優(yōu)惠,在供應鏈金融服務方面甚至是補貼的。比方說,同樣的采購價格,我們給予白條支持,102天賬期,還提供貸款補貼。”張?zhí)脧姳硎粳F(xiàn)階段希望平臺能夠更快地做大規(guī)模。
在中國,中小微電子企業(yè)的數(shù)量其實非常龐大,要將其進行篩選,控制風險的同時支持他們的發(fā)展,垂直平臺這個渠道將給那些有潛力的中小微企業(yè)帶來成長動力。
資料顯示,中國大約有300萬家電子制造企業(yè),其中僅3000到5000家為大企業(yè),中小企業(yè)占有絕大多數(shù)。采購比重來看,大企業(yè)采購占比約四成,中小企業(yè)占比為六成。
現(xiàn)在的供應鏈金融正走向從核心企業(yè)向長尾企業(yè)延伸的發(fā)展趨勢,在消費升級、創(chuàng)意創(chuàng)新的大環(huán)境下,小企業(yè)極有可能成長為參天大樹。
垂直領域的平臺有能力挑選出優(yōu)秀的有潛力的企業(yè),作為橋梁將銀行的資金真正輸送到有需求的企業(yè)。從數(shù)量和發(fā)展趨勢上來看,無論是垂直平臺還是中小微企業(yè),未來的業(yè)務發(fā)展空間都非常之大。
“近兩年,我們看到的是非常快速的增長,尤其是今年年初開始實體經(jīng)濟極其缺錢,資金成本已不是問題。這一方面說明中小企業(yè)的快速成長以及帶來的巨大供應鏈金融需求,另一方面我們也對電子行業(yè)保持謹慎地看待,我相信易庫易對元器件行業(yè)的理解,以及金融科技方面已經(jīng)處于領先地位,在建立好自有系統(tǒng)的同時,也不斷與銀行進行深度數(shù)據(jù)合作、風險控制合作。” Charles對中小電子企業(yè)的供應鏈金融業(yè)務非常有信心。
觀察大多數(shù)供應鏈都存在應收與應付的企業(yè)之間環(huán)環(huán)相扣的情況,這其實就是一個數(shù)據(jù)體系,張?zhí)脧娬J為這些數(shù)據(jù)能否加以收集并利用,需要垂直平臺與銀行、其他金融機構以及電子企業(yè)自身共同的努力,讓數(shù)據(jù)為供應鏈金融服務。
此次7000億元資金釋放流動性,不是央行的第一次,也必然不是最后一次,在這些資金流向實體經(jīng)濟,流向中小微電子企業(yè)的路徑上,垂直平臺的作用正在崛起。借助這些方式,獲得資金支持的優(yōu)質中小微企業(yè)只會越來越多。